“低首付”买房靠谱吗

不少地产开发商继推出五花八门的优惠措施之后，又下“血本”推出“低首付”购房活动，拉低入市门槛，吸引刚需购房者出手。“首付3万起”“首付5万起”……频频出现的这些低价首付的广告语，着实令人心动。对买房流程比较熟悉的人都知道，贷款买房的首付款是有一定比例的，那么如果仅从字面理解的话，首付5万元的商品房总价就只要25万元，可事实真是如此吗?

“低首付”实际是“首付分期”

首先看“起”字，不管是3万元还是5万元或者8万元，这种说法后面总少不了一个“起”字，仔细想想并不难明白，也就是这些表面上的数额并不是首付的全部，而只占整个首付的一部分。

某楼盘的工作人员表示，购房者在买他们的房子时只需先付8万元定下房源，这8万元作为首付的一部分，其余部分可以宽限几个月再付款;而另一楼盘的工作人员则表示，他们的购房方式是先付房价首付部分的5%—20%，剩余首付部分于三个月内付清即可。

这样看来这些商品房的总价并没有作大幅度的调整，只是开发商将整个购房的付款过程多增加了一个环节，即购房首付可以在一个时间段内分几次付清，而不强求一次性付完，并不是人们通常理解的借贷首付，而是“首付分期”。

“低首付”容易被接受

那么付款方式的如此改动会带来怎样的变化呢?

首先对于购房者来说，最直接的就是减轻了置业首付的压力，可以不用为了一时筹措大笔钱作为首付而烦恼，也就增加了一定的信心和底气去买房;对于开发商来讲，这只是一种促销手段，在楼市发展遭遇瓶颈的时候有必要利用各种促销手段将房源售出去以回笼资金，虽然用这样的方式在回笼资金的速度方面有点欠缺，但还是能够缓解紧张的资金压力的。

目前选择购买“低首付房”的置业者，大多为年轻的刚需购房族，“低首付”方案大大降低了他们的购房门槛。尤其是对于手头积蓄不多，但是收入较高而且稳定的置业者来说，“低首付”买房可算得上是一个非常利好的消息。在一家企业工作的小袁告诉笔者，他和妻子一直都有购房计划，无奈手头的积蓄不够，一时间筹不到这么大笔的首付款，因此迟迟未购房。“正好有这个活动，对我们来讲真是‘及时雨’，如果看到合适的房源就会出手购买”。

买的没有卖的精

面对当下竞争激烈的市场环境，“以价换量”是主打营销方针。“低首付”就是针对一些存款较少的年轻人而推，也取得了不错的效果。不过，也有业内人士提醒，“低首付”对收入稳定，但积蓄不多，又有刚性购房需求的年轻人帮助较大，但对于经济收入不稳定或经济实力较差的消费者来说，要慎重考虑自己今后是否有能力承担首期款和银行按揭贷款的双重压力。

以首付总价20万为例，购房者签订合同后需直接支付首付款的第一笔费用10万元，剩下的10万元可以在半年后付清，而有的项目还把第二笔的10万再分为两次付清。由于购房者签订了合同就要办理按揭贷款，因此，剩下的其余首付款部分由开发商垫付，而有的项目则需要购房者把首付款全部付清后才能办理按揭贷款。

目前市场上的“低首付”主要分为四种情况：首付真的能够低至几万块;购房者先付首付款的一部分，剩下的部分由开发商垫付，在规定时间内按约返还;“余款缓付”，对首付做分期，先付1到2成，余款分期缓付;选择部分金融产品分担部分首付款。

“低首付”暗藏风险

如果正好有需求，买房“低首付”肯定是一个好事，降低了首付门槛，降低了资金成本，给了自己更长的缓冲时间。

但是，对于这种“低首付”政策，购房者一定要给予分辨。

首先，需要向开发商确认，付清首款后能否立即签订购房合同。如果能立即签购房合同，对那些暂时资金周转不过来的购房者，确实能减轻一定负担。但如果不能立即签购房合同，开发商只是为购房者预留房源，一旦开发商日后抵押房产又不能还清其欠银行的贷款，那么房产很可能被银行收回。这种情况下，购房者的利益很难得到保障。

其次，有的“低首付”楼盘存在开发商更改售卖价格的情况，即做高合同售价套取更多贷款来减轻购房者首付压力，这种情况会增加购房者还贷压力及契税等费用，且是违规行为，购房者需谨慎对待。

再有，可能存在开发商资金链断裂风险，开发商垫付首付款的行为实际加大了其本身资金的压力，这非常考验开发商的现金流，要防范开发商资金链断裂风险，最好选择有实力的开发商。

对于购房者来说，“低首付”的付款方式，同时负担着双重的贷款压力，购房者自己的资金一旦出现困难，到时候违约，存在双重风险;如果不能及时还清首付款，开发商有可能会采取违约惩罚机制，而倘若不按时缴纳月供的话，个人信用资质和日后贷款也会受到影响。

最后，一般这样的分期首付行为，购房者还会与开发商另行签订协议。购房者要仔细查看、分析与开发商签订的合同内容，一定要充分了解垫资协议或借款协议中的权利义务、垫资的期限、垫资有无利息、违约责任的设定等内容。同时要注意“首付分期”交款的性质是房款，而不是定金、意向金或诚意金之类的，签订的合同、交款的收据都要保存好。